(原標(biāo)題：Chinese tech companies are growing more powerful, and banks are turning to them for help)

　　據(jù)國(guó)外媒體CNBC報(bào)道，另一個(gè)顯示中國(guó)科技巨頭影響力不斷增強(qiáng)的跡象是，許多中國(guó)本土銀行正在尋求這些公司的幫助，而不是在內(nèi)部建立自己的服務(wù)。

　　并不是說(shuō)世界第二大經(jīng)濟(jì)體的銀行有被取而代之或被顛覆的風(fēng)險(xiǎn)。穆迪的北京金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)副總裁兼高級(jí)分析師尼古拉斯·朱(Nicholas Zhu)表示，它們面臨著與金融科技合作伙伴緊密合作的壓力，它們需要這么做來(lái)?yè)魯∨c其競(jìng)爭(zhēng)的銀行。

　　在中國(guó)，投資選擇欠缺，智能手機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)高度普及，家庭財(cái)富迅速增長(zhǎng)，共同創(chuàng)造了一個(gè)獨(dú)特的金融服務(wù)環(huán)境。

　　當(dāng)?shù)氐你y行體系主要由國(guó)有銀行組成。它們歷來(lái)傾向于向國(guó)有企業(yè)放貸，因?yàn)榕c社會(huì)上缺乏全面信用記錄的消費(fèi)者相比，國(guó)有企業(yè)基本上沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)。

　　如今，得益于移動(dòng)支付和電子商務(wù)的興起，中國(guó)的科技公司擁有大量關(guān)于消費(fèi)者行為的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)可以幫助評(píng)估向個(gè)人放貸的風(fēng)險(xiǎn)。一些公司已經(jīng)在利用這些信息拓展到信貸業(yè)務(wù)。不過(guò)，隨著政府對(duì)金融科技公司的監(jiān)管力度加大，銀行也希望接觸到更多的零售客戶，科技公司和銀行之間正越來(lái)越多地展開(kāi)合作。

　　據(jù)穆迪金融機(jī)構(gòu)集團(tuán)副總裁兼分析師David Yin稱，過(guò)去兩到三年，中國(guó)幾乎所有的中型商業(yè)銀行都與三大科技巨頭阿里巴巴、騰訊和百度簽署了商業(yè)合作協(xié)議。

　　這與美國(guó)銀行專注于自行從內(nèi)部開(kāi)發(fā)技術(shù)形成了鮮明對(duì)比。摩根大通本周將向其4700多萬(wàn)移動(dòng)用戶或在線用戶提供免費(fèi)交易服務(wù)。其在美國(guó)處于領(lǐng)先的免費(fèi)交易應(yīng)用Robinhood擁有超過(guò)500萬(wàn)用戶。

　　“整合客戶的整個(gè)金融生活，從他們的信用卡/借記卡到抵押貸款和(現(xiàn)在的)投資，讓金融機(jī)構(gòu)有機(jī)會(huì)收集到全面的數(shù)據(jù)來(lái)更好地展開(kāi)業(yè)務(wù)。”DataTrek Research聯(lián)合創(chuàng)始人尼古拉斯·克拉斯(Nicholas Colas)在一份有關(guān)摩根大通即將推出的產(chǎn)品的報(bào)告中指出。

　　中國(guó)的流行移動(dòng)支付應(yīng)用已經(jīng)擁有了大量像那樣的數(shù)據(jù)。這要?dú)w功于它們推行的各種促銷活動(dòng)和便利措施，這些動(dòng)作幫助移動(dòng)支付成為中國(guó)日常商業(yè)活動(dòng)的重要支付手段。

　　在不到15年的時(shí)間里，螞蟻金服旗下的支付寶用戶數(shù)量已經(jīng)增長(zhǎng)至至少5.2億。應(yīng)用開(kāi)發(fā)者服務(wù)公司Aurora mobile的數(shù)據(jù)顯示，支付寶已經(jīng)覆蓋了中國(guó)超過(guò)51%的手機(jī)用戶。相比之下，數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)三大銀行的應(yīng)用程序滲透率只有7%至11%左右。

　　在用戶基礎(chǔ)上，螞蟻金服和騰訊均已建立了一系列的金融服務(wù)。值得一提的是，余額寶在短短4年內(nèi)便成為全球規(guī)模最大的貨幣市場(chǎng)基金。該基金管理的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到了1.45萬(wàn)億元人民幣(約合2130億美元)左右。為了應(yīng)對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)單支基金規(guī)模過(guò)于龐大的擔(dān)憂，余額寶還推出了其他的貨幣市場(chǎng)基金。與此同時(shí)，據(jù)支付寶稱，在其名為“螞蟻財(cái)富”的專門(mén)應(yīng)用上，有4000多種理財(cái)產(chǎn)品可供消費(fèi)者選擇。

　　螞蟻金服CEO助理毛軍華表示，公司可以根據(jù)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)客戶的贖回行為。他補(bǔ)充稱，在螞蟻財(cái)富推出一項(xiàng)基于人工智能的投資推薦功能以后，余額寶用戶購(gòu)買(mǎi)其他類型的金融產(chǎn)品的人數(shù)增加了70%。

　　螞蟻金服的發(fā)言人表示，公司預(yù)計(jì)，未來(lái)3至5年，技術(shù)服務(wù)費(fèi)將成為其業(yè)務(wù)的一個(gè)關(guān)鍵支柱。過(guò)去幾個(gè)月，該公司已與上海浦東發(fā)展銀行、華夏銀行和光大銀行等數(shù)家中資銀行展開(kāi)了合作。

　　記者未能聯(lián)系到這幾家銀行置評(píng)，但它們?cè)谧钚碌哪陥?bào)中確實(shí)討論到了其與科技公司的合作。例如，華夏銀行在其2017年年報(bào)中指出，它“與騰訊集團(tuán)、京東金融、中國(guó)人民保險(xiǎn)公司等公司建立了全方位的合作關(guān)系”。

　　盡管如此，這些銀行可能還是無(wú)法完全免受來(lái)自科技公司的競(jìng)爭(zhēng)的影響：騰訊和阿里巴巴在網(wǎng)絡(luò)貸款均有投資布局。與此同時(shí)，一些金融公司實(shí)際上正在成功地創(chuàng)建自己的技術(shù)：平安保險(xiǎn)公司表示，其旗下金融科技服務(wù)公司金融壹賬通(OneConnect)與441家銀行有合作關(guān)系，已為中國(guó)近89%的城市商業(yè)銀行提供過(guò)服務(wù)。

　　對(duì)科技公司和金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，應(yīng)對(duì)政府監(jiān)管仍然是一項(xiàng)挑戰(zhàn)。但無(wú)論是在國(guó)內(nèi)還是在國(guó)外，已經(jīng)形成智能手機(jī)使用習(xí)慣的中國(guó)消費(fèi)者仍將是重要的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)驅(qū)動(dòng)力。

　　摩根士丹利和美林的前東京高管、夏威夷大學(xué)商學(xué)院講師本·比斯特龍(Ben Bystrom)指出，由于在移動(dòng)支付體系中占據(jù)主導(dǎo)地位，中國(guó)金融科技公司將會(huì)變成“非常強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)。”他說(shuō)，從全球角度來(lái)看，這些中國(guó)公司“比以往任何時(shí)候都更有競(jìng)爭(zhēng)力”。

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